我有一個朋友因為銀行個人信貸優惠專案問題導致生活過的不順遂
後來他說他上網找ㄧ些網友評價不錯且針對銀行個人信貸優惠專案問題快速解決的諮詢專家
所以寫了這篇銀行個人信貸優惠專案比較好過的辦法文章分享給大家 而他也慢慢改善現在的經濟生活
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為進一步降溫房市，包括上海與深圳等一線城市多家銀行最近都不約而同開始調漲房貸利率，上海地區13家銀行今年以來全部調漲首套房最低貸款利率，深圳17家銀行中有9家首套房貸利率也調高5%。大陸金融機構收緊房貸，並且調漲房貸利率，最終目標就是要防止房市泡沫危機的發生。
《證券時報》報導，大陸近來持續向房市開刀銀行個人信貸優惠專案，特別是切斷房貸金脈，因此銀行對於房貸利率的調漲力度也愈來愈大。中原地產最近公布《深圳商業銀行房貸利率情況》的最新統計資料顯示，17家銀行中有9家首套房貸利率調漲5%，比重逾半。其中，民生銀行、渣打銀行和興業銀行首套房貸利率漲10%，達到5.39%。郵儲銀行、中信銀行和浦發銀行均處於暫停房貸的狀態。該資料還顯示，目前銀行的放貸速度普遍趨緩。
除深圳外，9月初一項調查也顯示，上海地區13家銀行今年以來全部調漲了首套房最低貸款利率。
易居智庫研究總監嚴躍進強調，現在很多商業銀行推出的裝修貸，實際上就是消費性貸款，通常可以貸款20萬人民幣左右。不料現在這類貸款資金常常被挪用，結果都流向去炒房。目前這種炒房手段正面臨監管單位的注意，開始出現收銀根的動作。放貸機構是如何判斷你能負擔多少房貸？
銀行等貸方借錢給你，牽涉到風險，會考察你的工作穩定銀行個人信貸優惠專案性、收入多寡、信用分好壞，以及你能拿出多少首付等因素，歸結為兩個債務與收入比（debt-to-income ratio）的數字，一個稱為front-end ratio，一個back-end ratio。
債務與收入比
front-end ratio只看你收入中會有多少用來支付房屋銀行個人信貸優惠專案費用，包括還貸額、地稅、房貸保險費等，衡量你每年在房屋上的負擔，通常不高過稅前年收入的28%為宜。
back-end ratio是看你稅前年收入多少比例用來償還債務。銀行會拿你包括房貸在內的總債務除以總收入，一般而言控制在36%以下最好，上限一般是45%。
過去兩年稅表
要計算出上述數字，貸方一般需要看你過去兩年的稅表。
稅表上包括薪水、租房、投資收入，贍養費和撫養費支出信息等。有的放貸機構看一年的稅表也可以。銀行月結單，是為了給貸方看你的存款足以承擔首付金。如果在購房前不久帳戶上存入大筆現金，就容易給貸方留下你資金不穩定的印象。
此外，每月的債務情況，包括信用卡最低還款額、車貸及學貸還款額、撫養費、住房租金等，也需要給貸方看。
信用分愈高利率愈低
計算出這些數字後，貸方會決定願意以什麼利率貸款給你，以及貸款年限。此時，要看你的信用分數，信用分愈高銀行個人信貸優惠專案，利率愈低。
通常來說，620分剛可讓貸款申請獲准，760分到滿分850分，信用分對房貸申請就不會產生負面影響。當然，首付愈多，也可以爭取愈低利率。
對信用分不滿意的人，最好在申貸前把它提高一下。畢竟3%與5%的不同利率，在15年、30年的貸款期間會是一筆可觀的金額差別。
評估還貸能力
至於你自己願意及自忖能負擔多少房貸，是另一回事。
你把還貸額（包括本金及利息）、稅金、保費、水電費、維修費、社區管理費等雜七雜八的房屋費用加總後，看你每月需要在房屋上花的錢，按你現在收入，這筆錢你願意負擔嗎？若未來工作變動，收入減少，還負擔得起嗎？你和家人的健康狀況、生活方式如何，都須考慮。如果貸銀行個人信貸優惠專案款期間醫療開支攀升，如果你們還想每個周末出去吃一頓大餐，每年去外國遊玩一次，是否影響還貸能力，都要評估好。
運用網路工具
網路上有一些工具可以幫你估計自己可以買得起多少錢的房子、申請到多少金額的貸款、以及每月需要償還多少貸款額，比如理財資訊網站最近大陸個人消費性貸款呈現爆發性成長，引起金融機構的關切，並開始踩煞車降溫。因為不少消費者將消費性貸款挪去買房，已成為金融檢查的重點項目。
面對金檢愈來愈嚴格，有部分銀行決定縮減個人消費貸款的年限，從原先的30年大幅減為5年，增加還款負擔，以杜絕個人消費性貸款流向房市的漏洞。
《南方都市報》報導，最近金融主管機關追查個人消費性貸款的去向發現，出現嚴重違反貸款用途的目的。特別是這些資金都被挪用流向炒房。此舉嚴重與中央當局強力杜絕炒房的指令相違背。
最長期限 30年變5年
大陸對房市調控力度愈來愈大，導致商業銀行對房貸也愈來愈收緊，同時也將放款目標轉向個人消費性貸款，結果卻呈現爆發式的成長，據上市銀行半年報資料顯示，多家銀行個人消費貸餘額突破了2000億元（人民幣，下同）。
根據大陸中央規定，個人消費性貸款的用途有嚴格限制，絕不能流向房地產，一旦金融機構被查出違反規定，將面臨處罰的命運。但是實際上，的確發現有不少個人消費性貸款已流向房市，成為炒房的幫凶。
上半年急速成長的消費貸開始收緊。最近深圳、北京兩地監管機構陸續針對轄區內銀行發布自查通知，要求加強個貸用途管理，嚴防消費貸、經營貸資金違規進入房市。據悉，個別銀行從即日起便通知要求縮短消費貸最長貸款期限。
廣發銀行深圳奧林支行的個貸經理透露，已接獲總行通知，從12日起要求個人消費貸產品的最長期限由30年縮短到5年。
收緊消費貸額度
事實上，近兩個月以來，不少銀行的消費貸額度逐漸收緊，甚至部分銀行由於額度緊張暫停了個人消費貸業務。招商銀行深圳分行的客戶經理表示，由於今年的貸款額度比較緊張，該分行已經停掉了所有個人消費貸款業務。
建行越秀區某網點客戶經理也指出，銀行內部已對個人消費貸總體額度做了收緊，接下來會越來越緊，此變化或系政策原因，監管要求縮小相關業務信貸規模，但目前尚未收到明確的文件要求。該行目前個人消費貸最高評級可貸60萬，最長貸款期限為2至3年。
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